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开婚庆公司月入3万 小型私企老板如何理财

发布于:2016-07-24 10:31来源:未知 作者:renc806 点击:
【理财案例】
Peter今年33岁,从艺术学校毕业后,开始从事摄影。工作几年后,后来开了一家影棚。三年前,Peter的事业“升级”为婚庆公司。做了老板后,Peter自己的收入也有了较大的提升,现在一个月的税后纯收入大概是3万元左右。目前,Peter有110多万的储蓄资金有待进行投资。对此,他向国内知名财富管理机构嘉丰瑞德进行了有关咨询。
【理财建议】
对此,嘉丰瑞德的理财师建议Peter,其财富增值的投资可从一下几个方面去考虑:
1、投资的种类和风险
目前,Peter的资金有100多万,适合的投资还是比较广的。除了普通的银行理财产品、固定收益类投资、股市之外,信托类的也可以考虑。另外,一些私募类的投资,也基本足够参与。不过,嘉丰瑞德理财师建议,如果是从财富稳健增值的角度考虑的话,可优先考虑一些固定收益类的投资以及银行理财产品类的投资。
2、稳健型的固定收益类投资
目前,银行理财产品是有预期收益的,一般货币型投向的理财产品,预期收益也相当于固定的收益,因此也算是固定收益类产品。这些的投资风险较小,其收益率在4.5%-5.5%左右,投资门槛是5万左右。此外,像稳利精选基金一类的固定收益产品,收益率在7%-14%,也可以适当的配置。一般来说,稳健型的投资资金比例,可占到可投资资金的60%左右。
至于信托类投资,收益也较为不错,一般年收益率在8%-10%左右。不过,嘉丰瑞德理财师建议,目前尽管投资门槛基本符合,但是可能要慎重投资。因为110万的资金,刚好处于一个门槛,信托的投资,多数起步在100万,且资金的流动性较其他的投资类型要低。如果起步即投资于信托的话,则整体资产的流动性会大打折扣。一旦遇到自己公司需要用一些资金或遇到一些急事,则可能比较被动。故信托投资,需要慎重考虑。
3、权益类投资
此外,Peter也可适当的配置一些权益类的投资,如股票等。投资股票的方式有直接的炒股和间接的炒股。后者其实是指通过一些机构来进行股票操作。如配置股票基金以及一些证券投资计划等。较为稳妥的股票基金可以选跟踪指数的指数型基金,而证券投资计划类,可以选众星拱月mom等产品,收益也不错。这部分投资的总资金,建议配置为可投资金量的30%较为适宜。
总的来说,对于Peter这样资金投资量属于中等规模的私企老板,投资的方向还是比较有讲究的,不能因为有一些“小钱”而投资大意。一份风险较为适中,较为稳健的方案应该是投资的上策之选。
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